Lhůta pro dočerpání
Banka stanoví dobu, během které je třeba úvěr dočerpat. Před podpisem si ověřte, zda lze lhůtu při zpoždění stavby prodloužit a za jakých podmínek.
Kupujete byt od developera? Spočítejte si platby během výstavby.
U developerského projektu může banka uvolňovat peníze postupně podle platebního harmonogramu. Během čerpání se zpravidla platí úrok z již vyčerpané částky; přesný režim splácení a čerpání závisí na úvěrové smlouvě a podmínkách banky.
Mgr. Miroslav Blažek — hypoteční specialista
Co budete platit během výstavby
Nastavte výši úvěru, dobu do dokončení a harmonogram čerpání. Výpočet se přepočítává hned.
Harmonogram čerpání
Celkem za celé období výstavby
205 960 Kč
- Doba do dokončení
- 18 měsíců
- Počet čerpání
- 3
- Plná splátka po kolaudaci
- 22 511 Kč
- Sazba pro výpočet
- 5,42 %
Během čerpání se zpravidla platí jen úrok z už vyčerpané částky. Anuitní splácení jistiny začíná po ukončení čerpání.
Co platím v jednotlivých fázích
| Období | Vyčerpáno | Měsíční úrok |
|---|---|---|
| 1.–6. měsíc | 1 200 000 Kč30 % | 5 420 Kč |
| 7.–12. měsíc | 2 400 000 Kč60 % | 10 840 Kč |
| 13.–18. měsíc | 4 000 000 Kč100 % | 18 067 Kč |
| Po kolaudaci | 4 000 000 Kč100 % | 22 511 Kčplná splátka |
Orientační výpočet. Skutečný režim čerpání a splácení určuje úvěrová smlouva a podmínky konkrétní banky.
Jak to funguje v praxi
Developer požaduje úhrady podle platebního harmonogramu ve smlouvě. Pokud banka umožní postupné čerpání, uvolňuje jednotlivé části úvěru po splnění stanovených podmínek. Během této doby se obvykle platí úrok z aktuálně vyčerpané částky.
Anuitní splácení jistiny zpravidla začíná po ukončení čerpání. Do té doby je proto potřeba v rodinném rozpočtu počítat s nájmem a s rostoucími úroky podle toho, jak se úvěr postupně čerpá.
Tři věci, které rozhodují
Harmonogram v developerské smlouvě
Musí sedět s tím, co banka umí uvolnit. Tady se dá spousta problémů vyřešit ještě před podpisem.
Sazba a fixace
Mezi podpisem a dokončením uplyne rok i dva. Kdy se sazba zafixuje a co se stane, když se trh mezitím pohne, patří k rozhodnutí o bance.
Časté dotazy
Kdy začnu splácet plnou splátku?
Zpravidla po ukončení čerpání. Přesný okamžik určuje úvěrová smlouva a nemusí být totožný s předáním klíčů nebo kolaudací.
Co když developer nestihne termín?
Zkontrolujeme lhůtu pro čerpání, možnosti jejího prodloužení a případné poplatky. Tyto podmínky se mezi bankami liší.
Platí to i u rekonstrukce?
Hypotéka na rekonstrukci může být také čerpána postupně. Konkrétní podmínky, dokládání a kontroly se ale mohou lišit.
Můžu financovat i pozemek a následnou výstavbu?
Ano, hypotéka může financovat také koupi pozemku a následnou výstavbu domu. Konkrétní struktura úvěru a čerpání závisí na hodnotě zajištění, vlastních zdrojích a podmínkách banky.